Euribor a subir: 6 formas de proteger a prestação do seu crédito habitação
Com o BCE a subir juros em 2026, quem tem crédito a taxa variável sente a prestação a aumentar. Seis soluções práticas, com prós e contras, para pagar menos.
· 3 min de leitura
Em 2026, o BCE voltou a subir as taxas de juro e a Euribor a 12 meses passou de cerca de 2,2% para mais de 3%. Para quem tem crédito à habitação a taxa variável, isto significa prestações mais altas na próxima revisão. A boa notícia: há várias formas de amortecer o impacto.
Primeiro: perceba o seu contrato
Antes de mudar alguma coisa, confirme três dados na sua última caderneta ou extrato do crédito:
- Tipo de taxa: variável, mista (fixa nos primeiros anos) ou fixa.
- Indexante: Euribor a 3, 6 ou 12 meses — e quando é a próxima revisão.
- Spread e TAEG atuais.
Em agosto de 2026, a taxa média dos novos créditos estava nos 3,00% (2,86% em taxa mista e 3,23% em variável). Se o seu custo está bem acima disto, há margem para melhorar.
1. Fixar a taxa (mista ou fixa)
Como funciona: passa a pagar uma taxa fixa durante alguns anos (mista) ou todo o prazo (fixa).
- ✅ Prestação previsível, imune a novas subidas da Euribor.
- ❌ A taxa fixa inicial pode ser mais alta do que a variável atual; se os juros descerem, não beneficia.
Não é por acaso que 87% dos novos créditos em agosto de 2026 foram feitos a taxa mista.
2. Transferir o crédito para outro banco
Como funciona: outro banco paga a sua dívida e fica com o crédito, com novas condições.
- ✅ Pode conseguir spread mais baixo, taxa mista e seguros mais baratos.
- ❌ Tem custos (avaliação, escritura/registos, eventual comissão) — faça as contas ao valor total poupado.
3. Renegociar com o seu banco
Antes de mudar, peça ao seu banco uma contraproposta. Muitas vezes, uma proposta concorrente na mão é o melhor argumento para baixar o spread.
4. Amortizar parte do capital
Como funciona: usa poupanças para reduzir a dívida.
- Pode escolher baixar a prestação (mantendo o prazo) ou baixar o prazo (mantendo a prestação — poupa mais juros).
- Nos créditos a taxa variável, a comissão de reembolso antecipado tem limites legais baixos; nas taxas fixas e no período fixo das mistas pode ser mais elevada.
- Mantenha sempre uma almofada de emergência — amortizar com todo o dinheiro disponível é arriscado.
5. Rever os seguros
Os seguros de vida e multirriscos associados ao crédito podem representar uma parte importante da prestação mensal. Pode contratá-los fora do banco, desde que as coberturas sejam equivalentes. É, muitas vezes, a poupança mais rápida e simples.
6. Alongar o prazo (com cuidado)
Aumentar o prazo reduz a prestação mensal, mas aumenta os juros totais. É uma solução para aliviar o orçamento num momento difícil, não uma poupança.
Quanto custa cada ponto percentual
| Taxa | Prestação (200.000 €, 30 anos) | Diferença |
|---|---|---|
| 3,0% | ≈ 843 € | — |
| 3,5% | ≈ 898 € | + 55 € |
| 4,0% | ≈ 955 € | + 112 € |
| 4,5% | ≈ 1.013 € | + 170 € |
Se a prestação ficar difícil de pagar
Fale com o banco antes de falhar uma prestação. Os bancos têm a obrigação de analisar situações de risco de incumprimento e propor soluções (como carência ou reestruturação). O Portal do Cliente Bancário, do Banco de Portugal, explica os seus direitos.
Leia também: taxa fixa, mista ou variável e Euribor a subir: os preços vão descer?.
Perguntas frequentes
Quando é que a subida da Euribor chega à minha prestação?
Na data de revisão prevista no contrato: a cada 3, 6 ou 12 meses, consoante o indexante. Se o seu crédito está indexado à Euribor a 12 meses, a prestação só muda uma vez por ano.
Posso passar de taxa variável para taxa mista ou fixa?
Pode negociar essa alteração com o seu banco ou transferir o crédito para outro banco que lhe ofereça melhores condições. Compare sempre a TAEG e os custos totais da operação.
Fontes
Informação de caráter geral, atualizada à data indicada. Valores, taxas e regras fiscais mudam: confirme sempre o seu caso concreto no Portal das Finanças, com o seu banco ou com um profissional qualificado.
