Como poupar mais de 10.000€ na compra da primeira casa sendo jovem (Guia 2026)

Se tens menos de 35 anos e estás a planear comprar a tua primeira casa em Portugal, as notícias não podiam ser melhores.

Em 2026, as medidas de apoio ao crédito jovem permitem-te entrar no mercado imobiliário com uma poupança que, em Lisboa, ultrapassa facilmente os 10.000€. Neste guia, explico-te como podes aproveitar estas isenções e quais as despesas que ainda tens de considerar.

1. O Grande Truque: Isenção de IMT e Selo

A maior fatia da poupança vem da isenção de dois impostos que, até há pouco tempo, "comiam" as poupanças de qualquer jovem.

IMT Jovem:
Se comprares uma casa para habitação própria e permanente (HPP) até 330.539€, não pagas nem um cêntimo de IMT.

Imposto do Selo de Aquisição:
Estás também isento da taxa de 0,8% sobre o valor da casa (até ao mesmo limite de valor).

2. Que despesas ainda tens de pagar?

Mesmo com as isenções, o "custo zero" não existe. Como jovem comprador, ainda terás de prever:

• Imposto do Selo sobre o Crédito: O Estado cobra 0,6% sobre o valor financiado.
• Escritura e Registos: Custos de notário e registo que variam entre 400€ a 800€.
• Custos Bancários: Comissões de avaliação e processo (cerca de 700€).

Exemplo Prático: Imóvel de 300.000€

Vê a diferença real entre um comprador jovem e um com mais de 35 anos:

3. E a entrada? (Garantia Pública)

Se não tiveres os 10% de entrada (os habituais 30.000€ para uma casa deste valor), em 2026 podes recorrer à Garantia Pública. Esta medida permite que o banco te financie a 100% do valor da casa, desde que cumpras os critérios de rendimento e idade.